来源:上海陆家嘴金融

  说起信托,很多人会比较陌生。其实,它和银行、证券、保险常常被喻为金融领域的四大支柱。作为理财界的“高富帅”产品,信托总是带着一股神秘色彩。那到底什么是信托呢?个人投资者是如何参与其中的?

  传说在遥远的古埃及,一家之主去世前会将财产交给可靠的人代为管理,并通过遗嘱的方式指定财产继承人,这种“遗嘱托孤”的行为被称为“原始信托”。

  再说说我们常常看的《三国演义》,其中讲述了刘备白帝城托孤的故事。这种只凭彼此的一个约定,就可以把一个国家交给你的契约精神,其实就是一种简易的信托。

  因此,我们也不难看出信托的核心——那就是“信任”。

  信托的两大功能

  财产管理功能

  详细来说,信托就是委托人基于信任,将财产权委托给受托人,让其以委托人的名义为受益人的利益或特定目的对财产进行管理或处置的行为。

  听起来有点绕口难懂,但一句话总结:“信托即受人之托,代人理财”,这也是信托的基本功能——财产管理功能。

  而且,这里要注意的是委托财产既可以是我们熟知的股票、债券、土地、房屋等有形资产,也可以是知识产权这样的无形资产。

  于是,按照委托财产性质的不同,信托业务可以分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托等等。

  资金融通功能

  后来随着信托制度的成熟,信托也从单纯的财产代管演变成集财产管理、资金融通和社会公益等功能为一体的金融制度安排。

  例如,我们常说的信托投资就指的是信托的资金融通功能,即资金信托。在我国,信托公司依据《信托法》并在银监会的监督下开发信托业务和产品,利用其专业知识投资金融市场、房地产、基础设施建设等领域,最终为投资者带来收益。

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  信托理财有何特点?

  了解完什么是信托,就到了投资者们较为关注的一个问题了:既然信托投资也是理财的一种,那它有何特点呢?

  首先,风险相对可控。

  信托投资有三个主体,即委托人、受托人和受益人,这也就导致信托财产的所有权、管理权和受益权是相互分离的。

  一般来说,信托投资的受益人在获得资金的同时需要提供符合要求的抵押或担保,对于投资者而言,产品的安全性也就有了一定程度上的保障。

  同时,受托人也就是我们所说的信托公司,目前全国符合要求的信托机构一共才68家,这也意味着信托牌照的稀缺性。而且这些信托机构在进行业务时会受到银监会的严监管,这也一定程度上保护投资者的合法利益。

  其次,信托投资门槛高。

  以我们较为熟悉的基金为例,它的起投门槛就比较低,在直销网站上很多都可以一元起购。而信托产品的起投门槛就远远不止了,大多数在100万,当然目前也存在不少30万起购的产品。

  那是不是只要钱够了就可以买了?

  其实不然,根据2018年4月27日发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,《意见》明确指出信托产品只能接受合格投资者的投资。那什么样的个人投资者才符合合格投资者认定呢,可以查询文字版中的表格哦。

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  总结来说,个人投资者在投资信托产品时不仅要具备较强的经济实力,同时也要有足够的风险识别能力和承担能力。

  最后,投资方式灵活。

  根据中国信托业协会统计,2019年信托的资金流向主要是工商企业、金融机构、基础产业、房地产等,尤其是工商企业占据了30.6%。

  不难看出,信托可以横跨货币市场、资本市场和实业投资三大领域,同时它也可以进行股权、贷款等多种形式的灵活运作。

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  数据来源:中国信托业协会

  收益率高于一般理财产品

  也正因为投资方式的灵活性和投资领域的广泛性,信托产品的收益率高于一般理财产品。

  根据用益金融信托研究院统计,2019年集合信托产品的平均预期收益率为8.12%。虽然随着刚性兑付被打破以及净值化管理的推进,信托等固收类产品的预期收益率面临下行风险,但也并未影响信托的收益率仍然高于传统的银行理财产品。

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  信托投资注意事项

  说到这里,可能不少投资者对信托理财有了初步的认识。作为理财中的“高富帅”产品,最后提几点投资的注意事项:

  第一:符合规定的合格投资者在进行信托投资时一定要通过正规的购买渠道进行购买。

  我们常见的信托产品购买渠道有信托公司直销、银行代销和第三方机构代销等。但随着第三方机构越来越多,发展也良莠不齐,因此个人投资者在购买时一定不能掉以轻心哦。

  第二:信托产品整体的投资期限较长,所以在短期内有资金需求的一定要谨慎选择。

  最后:信托产品虽有抵押、担保等“安全垫”保障,但其也并不是毫无风险的,所以选择这类产品时也要结合自己的风险能力哦~

  说了这么多,可能不少人会感叹了:这类投资产品门槛这么高,不太适合我。但理财知识无边界,多了解一些投资技巧,说不定哪天我们就用上了呢!

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责任编辑:唐婧

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