原标题:周小川:IT技术发展促进支付系统现代化和跨境支付便利化

  来源:国际金融报

  科技的发展给支付行业带来哪些新的机遇和挑战?未来全球货币的发展方向究竟是什么?

  在12月13日上海中国金融信息中心召开的2020上海金融论坛上,中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川给出了他的看法。

  周小川表示,如果将来真有一种世界货币,不管是SDR还是SDR的变种,技术的适应能力应该不成问题。如果利用交易瞬间所具有的信息获取能力和信息处理的能力,可以在支付系统现代化和跨境支付便利化方面做很多工作。

  IT技术促进跨境支付便利化

  周小川说,过去由于通信设施和计算能力的限制,获取的信息可能有限,处理的内容也不太多。在通讯能力、信息获取的能力,以及数据处理的能力大大提升以后,工作量的分布是可以调整的。这个调整可以在交易的时刻做更多的事情,有可能会使支付更加便利化,特别是跨境支付更加便利化。

  他介绍,在交易瞬间可以做的一个事情是处理汇率问题,就是在购买时,将原有账户中某一个币种的货币进行兑换,兑换的量和所要购买的商品或服务正好完全一致。另外,汇率信息可以比以前更方便地获得,避免金融机构在换汇时假优惠汇率待遇的弊端。另一个好控制的是交易场景,商户是有代码的,因此可以比较清楚地判别是否是经常项目的支付,也可以判断汇兑的规则是否合规。从这个角度上说,可以将这种情况视为一种智能合约。

  “应该说最简单的智能合约就是条件语句,就是if-then else,就是什么情况下可以汇兑,什么情况下不可以汇兑完成支付,这样就可以进行控制。可以减少事前、事后许多的工作量,在交易瞬间可以通过当代的IT技术加以完成。这也比较符合亚洲,特别是新兴市场和发展中国家的需要。”周小川说。

  周小川指出,这样的好处是,由于单笔交易金额比较小,比较容易看别人是否经常交易,而且很小的交易量也不太可能去做不合规的事情,比如说出去做金融市场投机交易,比以前就更容易判别。对于消费者来说,由于不需要事前兑换,也不需要(用不完)事后再兑换回来,面临的汇率风险就比较小。

  他认为,在事前、事后的工作量大幅进行压缩后,在交易瞬间可以有更多的信息获取,以及进行更多数据的处理工作。虽然事后的工作还是有跨币种的交割问题,但这个交割是可轧差后的交割,轧差后数量也比较小,可以由中央银行指定某个商业银行,负责某一个币种的交割和清算,也可以由中央银行直接安排清算的模式。

  探讨未来全球货币发展方向

  周小川称,去年Libra出台时,瞄准了跨境汇款。跨境汇款虽然也是一种需要,但零售系统等基础建设待完善。

  他举例称,如果跨境汇款能够用一揽子货币,或是美元,用Libra技术来加以实现,那么它落地以后,比如说美国打工的,遣回到墨西哥,这个钱能不能在当地零售方面使用,能不能够实现购买。而如果零售系统没有支持的话,那么它还是需要把汇完的款再放回本地,再放回本地时又可能涉及到兑换方面的汇率问题、政策方面的障碍等。

  在周小川看来,零售系统、支付系统是更基础的内容,如果零售系统搞好了,同时又暂时避免大家对于美元化的担忧,那么在这种情况下,汇款问题实际上也就变得更容易解决。汇款问题的有些障碍不在技术方面,而是在于政策体制方面。

  周小川进一步指出,如果在汇款的交易时刻就实现兑换的话,那么在这个兑换的过程中汇率问题实际遵从了市场规律,较少涉及到政策方面的障碍。另外,在这个过程中,也可以审查是否是洗钱,是否有恐怖融资,是否涉及毒品、赌博等这类的问题。同时,如果是一个月汇一次款,或者三个月汇一次款,总金额也就不会太大,也容易审查,这个数量可能是相当于经常性,不至于造成资本性或者大金额的欺诈、洗钱这些行为。

  他表示,仿照上述零售交易的这种做法,汇款应该不存在太大技术上的问题。当然汇款里面,也会有一定的风险管理问题,也会涉及到汇率的问题。最好来讲,涉及到双方的金融机构还是要安排一定的费用,这个费用能够覆盖风险和操作上的成本,这样使各种新的方案、新的创新都能够有比较客观的成本核算。

  未来全球货币的发展方向究竟是什么?

  “我觉得大家也不见得能够看得准。如果将来真有一种世界货币,不管是SDR还是SDR的变种,也许真是大国,比如说美国,将美元全球都适用,既然出现这种情况,照我们刚才这种思路,技术的适应能力应该不成问题,而且很多方案是具有相当程度的灵活性,可以及时调整以适合未来全球金融格局变化的需要。”他说。

  周小川称,如果利用交易瞬间所具有的信息获取能力和信息处理的能力,可以在支付系统现代化和跨境支付便利化方面做很多工作,而且可以向前承接,也就是和现有的体制、以前所形成的体制具有比较好的衔接性,向后也有相当好的适应性,这种做法就和Libra或者现在Diem所形成的思路有明显的差别,也和Token base数字货币有一定的差别。体现了以账户为基础,双层银行体系服务的长处和好处。

责任编辑:潘翘楚

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